日期：2025-08-05 07:12:23
在利率没有下降之前，很多人都在喊提前还款，凑够5万就要去还，多则十几万。
而到了降利率以后，也有一些人说，提前还款的人后悔了吗？这样的话题也是冲上热搜。
到如今降息维稳，降息幅度缓慢，再加上存款利率下降明显。这时候，有个现象，越是降利息，越需要提前还贷？
看目前的进度来说，确实没有以前高利率时，提前还贷的人群多，但是在大局势下，市场不稳定，跟大众“定心丸”不够，提前还款依旧是个热门话题！
请看当前以下几个数据，从贷款、新房房价再到最新利率等。
❶贷款数据
央行最新金融数据显示，今年前四个月，住户贷款增加5184亿元，其中，短期贷款减少2416亿元，中长期贷款增加7601亿元。
据相关信息数据计算，4月份住户部门贷款减少了5216亿元。其中4月份短期贷款（主要是消费贷）减少了4019亿元，中长期贷款（房贷）减少了1231亿元。
这一看，4月份出现房贷负增长的局面。
房贷金额为负，说明什么：还款金额大于贷款金额。
(图片来源城市财经，数据来源国家统计局）
❷新房销售数据不理想
据官方数据，4月，新房销售同3月比，跌了40%，前4个月的跌幅比一季度扩大1.1个百分点。
一线城市，北上广深杭蓉，即便火热，二手房交易量环比下降许多，其中杭州、上海、北京分别下跌25%、23%、19%。百强房企销售额，同样是七年来最低。
再加上，数据显示，全国70个大中城市新房价格环比下降0.12%，二手房环比下跌0.41%；同比来看，新房下降4.55%，二手房下跌6.76%。
(图片来源城市财经，数据来源国家统计局）
❸新房利率调整维稳？
5月20日，央行又宣布降息10个基点（LPR-10BP）。也是2025年第一次降息。
7月21日，央行公布了最新房贷市场报价LPR，依旧保持按兵不动，与5-6月利率一致。
目前，大部分平均新房贷款利率3.0～3.2%左右。
还有一些城市为了适应基点的下调，把之前3.0利率上调至3.1%，说明利率下降的空间受限。比如广州银行，目前新房贷款利率保持在广州市规定的最低3%的水平。
❹新房最新利率是多少，包括两个:
一是公积金贷款利率
首套房：5年以下（含5年）年利率2.1%，5年以上年利率2.6%。
二套房：5年以下（含5年）年利率2.525%，5年以上年利率3.075%。
二是商业贷款利率
首套房：
不同城市加点不同，如一线城市（如北京）首套房利率LPR-20基点，即3.40%；二线城市（如成都）首套房利率LPR-50基点，即3.10%。
二套房：一线城市（如北京）二套房利率LPR+60基点，即4.20%；二线城市（如成都）二套房利率LPR+30基点，即3.90%。
这么看公积金贷款利率比商业贷款更具优势，已经低至3.0%以下，而商业贷款还保持在3.1左右。
❺最重要的一点，还有银行净息差收窄，银行的净息差越小，那么利润空间越小。
据了解，在2025年一季度，银行的净息差已经进一步下滑至1.33%，不仅低于1.8%的警戒线，再低下去就会影响金融稳定，银行不赚钱了。
……
在当前局势的不稳定下，人们也怕利率上涨，或者不想被这种情况所左右，总会有种“你找涨，我不买”逆反心理。
还有一点，存款利率下滑过快，存在银行没有利息收，还不如提前还款。再加上股市金融、消费低迷等，提前还款就是最好的理财投资。
写到最后
但提前还贷，也并不是适用所有人的，毕竟理财总会有一些行业是你所看不到的。
毕竟财富往往掌握在20%的人手里。就是大家说的不看好的，他们更相信“现金为王”，选择投资收益高才是王道。
这样也不会让家庭陷入资金短缺的问题之中。降低消费，节衣缩食，其实人生短短几十年，何必在意每月月供。
而对于普通人而言，我认为如果没有什么理财渠道，也不想负债，那么提前还款依旧是正解，无债一身轻！
当你对未来收入、房价增长没有信心的时候，其实把手上能用的钱都还了，换个无房贷安心，不给银行贴利息，其实也是很好的大众心理。
简单一句话，就是现金收益低于贷款成本时，那么就很有必要提前还了。你觉得呢？
以上就是今天的分享，欢迎各抒己见。
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